💰 2025년 스트레스 DSR에 따른 대출 가능 금액 계산법

 

이제는 단순 소득만으론 부족하다! 바뀐 DSR 기준에 맞춘 대출 전략

2025년 7월 1일부터 3단계 스트레스 DSR 제도가 본격적으로 시행됩니다. 이로 인해 같은 소득이라도 대출 한도가 줄어들고, 대출 심사가 훨씬 엄격해졌습니다.
이번 포스팅에서는 스트레스 DSR 계산 방식을 이해하고, 대출 가능 금액을 어떻게 예측할 수 있는지 구체적인 계산법을 소개합니다.

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✅ 목차

1. 스트레스 DSR이란?
2. 2025년 3단계 스트레스 DSR의 핵심 변화
3. 스트레스 DSR 계산 공식
4. 실제 소득별 대출 가능 금액 예시
5. 대출 한도 높이는 실전 팁
6. 마무리 요약

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1. 스트레스 DSR이란?

**DSR(Debt Service Ratio)**은 ‘총부채원리금상환비율’로,
차주의 연간 소득 대비 **모든 금융부채(주담대, 신용대출, 학자금대출 등)**의 연간 원리금 상환액 비율입니다.

📌 스트레스 DSR은 여기에 **‘가상의 금리 상승(1.5%)을 가정’**해 실제보다 높은 이자비용을 반영한 대출 심사 기준입니다.

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2. 2025년 3단계 스트레스 DSR 핵심 변화 

항목	기존 (2단계)	3단계 (2025.7.1 시행)
적용 금리	0.75% 상승 가정	1.5% 상승 가정
대상	일부 업권 중심	전 업권 전체 대출
대상 대출	주담대 중심	신용대출, 학자금 포함 전체

 

👉 즉, 신용대출까지 포함된 총부채 기준으로 고정금리가 아닌 대출은 더 보수적으로 평가됩니다.

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3. 스트레스 DSR 계산 공식

스트레스 DSR = (스트레스 원리금 상환액 / 연소득) × 100

• 스트레스 금리 적용 예시:
  변동금리 3.5% → 스트레스 금리 적용 시 5.0%
  원리금 상환액도 그에 맞게 재계산

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4. 실제 소득별 대출 가능 금액 예시

✔️ 예시 조건

• 연소득: 5,000만 원
• 스트레스 DSR 한도: 40% (2,000만 원/년)
• 대출금리: 5.0% (스트레스 금리 적용 시)
• 대출 만기: 30년
• 상환방식: 원리금균등상환

✅ 월 상환 가능 한도

→ 2,000만 원 ÷ 12 = 약 166만 원

✅ 대출 가능 금액 계산 (대략)

• 월 166만 원, 5% 이자, 30년 원리금균등 → 대출 가능금액 약 3.0억 원

👉 기존 0.75% 적용 시 월 상환 가능 한도는 190만 원 수준 → 대출 가능 금액 약 3.4억 원

✅ 결론: 동일 소득이라도 DSR 강화로 약 4천만 원 가량 대출 한도 축소 가능

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5. 대출 한도 높이는 실전 팁

전략	설명
✔️ 고정금리 대출 활용	변동금리보다 스트레스 반영률 낮음
✔️ 만기 최대 설정	장기 대출로 월 상환액 낮추기
✔️ 기존 대출 정리	신용대출, 자동차 할부, 마이너스통장 해지 등
✔️ 소득 증빙 강화	건강보험료 납부내역, 소득금액증명원 활용

 

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6. 마무리 요약

항목	주요 내용
스트레스 DSR	1.5% 금리 상승 가정 반영
대출 가능액 축소	연소득 5천만 원 기준 약 3억 수준
실수요자 전략	고정금리 활용, 만기 최장, 소득증빙 강화

 

📌 DSR 기준은 단순히 숫자가 아닌 자산관리 전략입니다.
부동산 구입 또는 대출 계획이 있다면 반드시 사전 시뮬레이션을 통해 자신에게 맞는 한도를 파악하세요.

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✍️ 다음 글에서는 **"DSR 기준으로 은행별 대출 심사 기준 차이점"**을 소개해드릴 예정입니다.